隨著人們生活水平的日漸提高，人們對生活必需品的要求也越來越高，從一開始的自行車發(fā)展到現(xiàn)在的汽車，現(xiàn)在很多家庭都有了私家車。但是很多有車一族對如何給愛車上保險不是很清楚，尤其是對怎么算車險，車險費率的概念是什么更加困惑，今天筆者就從專業(yè)的角度出發(fā)進行詳細的解答，希望可以幫助更多的朋友了解車險，解讀車險費率的概念。

　　車險費率的概念是什么?車險費率是按照保險金額計算保險費的比例，通常是以千分率(‰)來表示。車險金額簡稱保額，是保險合同雙方當事人約定的保險人在保險事故發(fā)生后應(yīng)賠償保險金的限額，它是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。

　　就汽車保險而言，保險人同樣希望保費設(shè)計得更精確、更合理。在不斷的統(tǒng)計和分析研究中，人們發(fā)現(xiàn)影響汽車保險索賠頻率和索賠幅度的危險因素有很多，而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風(fēng)險程度是由其自身風(fēng)險因子綜合影響的結(jié)果，所以，科學(xué)的方法是通過全面綜合地考慮這些風(fēng)險因子后確定車險費率。

　　那么，影響車險費率的因素有哪些呢?據(jù)專家介紹，影響車險費率的主要因素是與被保險車輛有關(guān)的風(fēng)險因子?，F(xiàn)行的汽車保險費率體系中影響費率的主要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛生產(chǎn)地和車輛的種類：(1)車輛的使用性質(zhì)劃分包括營業(yè)性車輛與非營業(yè)性車輛;(2)車輛的生產(chǎn)地劃分包括進口車輛與國產(chǎn)車輛;(3)根據(jù)車輛的種類劃分包括車輛類型與噸位。除了上述的3個主要的從車因素外，現(xiàn)行的汽車保險費率還將車輛行駛的區(qū)域作為汽車保險的風(fēng)險因子，即按照車輛使用的不同地區(qū)，適用不同的費率，如在深圳和大連兩地采用不同的費率標準。

　　(一)車輛種類

　　費率表中車輛種類的定義同《機動車交通事故責(zé)任強制保險》。

　　客貨兩用車按相應(yīng)客車或貨車中的較高檔費率計收保費。

　　車輛種類中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“6座以下客車”，是指不含6座的客車?！耙陨稀敝赴浔旧淼囊馑迹纾骸?0座以上客車”是指包含10座以上的客車。

　　(二)費率系數(shù)說明：

　　1.指定駕駛?cè)耍焊鶕?jù)投保車輛是否指定駕駛?cè)?，共分為：指定駕駛?cè)恕⑽粗付{駛?cè)恕?/p>

　　2.駕駛?cè)四挲g：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说哪挲g，共分為：共分為：年齡<25歲、25歲≤年齡<30歲、30歲≤年齡<40歲、40歲≤年齡<60歲、年齡≥60歲。

　　3.駕駛?cè)诵詣e：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说男詣e，共分為：男，女。

　　4.駕駛?cè)笋{齡：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说鸟{齡，共分為：駕齡≤1年、1年<駕齡≤3年、駕齡>3年。

　　當指定多名駕駛?cè)藭r，以駕駛?cè)四挲g、性別、駕齡乘積高者為準。

　　5.行駛區(qū)域：根據(jù)保險車輛的使用活動覆蓋區(qū)域選擇使用。共分為：中國境內(nèi)，本省內(nèi)。

　　6.平均年行駛里程：根據(jù)被保險車輛平均的行駛里程數(shù)選擇使用，共分為里程數(shù)<30000公里、30000公里≤里程數(shù)<50000公里、里程數(shù)≥50000公里。

　　7.投保年度：根據(jù)以往參加機動車輛保險的紀錄，共分為：首年投保，續(xù)保。

　　8.交通違法記錄：根據(jù)保險車輛上一保險年度交通違法記錄調(diào)整費率，共分為：上一保險年度無交通違法的，和上一保險年度有交通違法。

　　9.以往保險年度索賠記錄：根據(jù)保險車輛以往保險年度索賠記錄調(diào)整費率，共分為七個等級：

　　等級一至等級七分別對應(yīng)：連續(xù)三年及以上無賠款記錄、連續(xù)兩年無賠款記錄、上年無賠款記錄、上年發(fā)生二次及以下賠款或首年投保、上年發(fā)生三次賠款、上年發(fā)生四次賠款、上年發(fā)生五次及以上賠款。

　　10.多險別投保優(yōu)惠系數(shù)：按規(guī)定同時投保車輛損失險及商業(yè)第三者責(zé)任險的，全單最高優(yōu)惠5%。

　　11.車輛損失險絕對免賠額：投保人在投保時選擇確定，分為四個檔次：300(元)、500(元)、1000(元)、2000(元)。

　　12.車型：根據(jù)保險車輛的廠牌車型選擇使用。

　　老、舊車型：出廠時間超過10年的汽車;

　　特殊車型：同一車型國內(nèi)保有量少于500輛的車輛;維修難度特別大的車輛;配件價格昂貴、渠道短缺的車輛;所有50萬以上的進口跑車;出廠時間超過5年且生產(chǎn)廠家已倒閉的車輛;附加設(shè)備超過100萬的車輛;車價比原型車售價超出50%的改裝車輛(包括量產(chǎn)及非量產(chǎn)，外觀改裝及性能改裝);非生產(chǎn)廠家指定售往中國大陸地區(qū)的車型。

　　新車型：上市時間不超過1年的進口車型;上市時間不超過6個月的國產(chǎn)汽車。