往往很多車主在購買新車后會(huì)附帶購買交強(qiáng)險(xiǎn)和一些商業(yè)險(xiǎn)，但這不是萬事大吉的，絕大一部分車主并不了解背后的出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)關(guān)系，又或者對出險(xiǎn)流程不熟悉，多次出險(xiǎn)后導(dǎo)致第二年保費(fèi)上漲，想想多出來的保費(fèi)都可以為上一次事故損失埋單了~ 所以接下來說一下?lián)p失多少后出險(xiǎn)會(huì)更加劃算。

500元出險(xiǎn)劃算嗎？

500元對于交強(qiáng)險(xiǎn)而言，是劃算的。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠浮動(dòng)范圍不大，就算不出險(xiǎn)明年也不可能便宜500元那么多。如果是商業(yè)險(xiǎn)500元，算是一個(gè)判斷的分水嶺。因?yàn)榻衲瓴怀鲭U(xiǎn)，明年也只便宜4-5百元，但是出了險(xiǎn)就會(huì)導(dǎo)致折扣重新計(jì)算，沒有優(yōu)惠累積，所以500元可以不出險(xiǎn)，大于500元?jiǎng)t要出商業(yè)險(xiǎn)劃算。也就是說主要看本次事故損失是否比下一年保費(fèi)優(yōu)惠大，如果比下一年保費(fèi)折扣優(yōu)惠大，那就建議出險(xiǎn)，這樣可以減輕本次事故損失負(fù)擔(dān)。

如果是商業(yè)險(xiǎn)，由于第二年優(yōu)惠計(jì)算比較復(fù)雜，受到很多因素影響，一般事故損失超過1000元可以出險(xiǎn)，舉例具體計(jì)算方法在下文中提到，如果想精準(zhǔn)獲取商業(yè)險(xiǎn)第二年報(bào)價(jià)，需要車主登錄投保的車險(xiǎn)官網(wǎng)，填寫相應(yīng)的車輛信息、駕駛員信息、以及險(xiǎn)種選擇后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)獲取報(bào)價(jià)。

第一年沒出險(xiǎn)第二年優(yōu)惠多少

在不發(fā)生人員死亡事故前提下，車險(xiǎn)出險(xiǎn)一次，保費(fèi)是維持不變的。如果不出險(xiǎn)，則保費(fèi)下降；出險(xiǎn)2次及以上，則保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險(xiǎn)，價(jià)格表如下。

???交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

1、上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2、前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）---優(yōu)惠20%。

3、前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）---優(yōu)惠30%。

4、首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5、上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費(fèi)10%。

6、上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計(jì)算方式只是粗略的計(jì)算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

商業(yè)險(xiǎn)并非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，所以價(jià)格主要由保險(xiǎn)公司決定。商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險(xiǎn)核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對汽車商業(yè)險(xiǎn)的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

???商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

舉例：王先生連續(xù)三年未出險(xiǎn)，那么在第四年購買商業(yè)險(xiǎn)的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險(xiǎn)保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元）